Giacomo Mazzarella
Anche i pensionati possono avere la necessità di richiedere un finanziamento. Tra le formule più utilizzate c’è la cessione del quinto della pensione, una tipologia di prestito che consente di rimborsare le rate mediante trattenuta diretta sull’assegno pensionistico.
Proprio su questo strumento arrivano importanti novità. L’INPS ha infatti aggiornato le regole operative che disciplinano la cessione del quinto, introducendo nuove procedure digitali e una diversa gestione dei rapporti con banche e intermediari finanziari.
Come funziona la cessione del quinto della pensione
La cessione del quinto è un finanziamento che il pensionato può richiedere per ottenere liquidità da destinare a qualsiasi esigenza personale.
Il rimborso avviene direttamente sulla pensione: ogni mese l’INPS trattiene la rata concordata e la versa all’istituto di credito che ha erogato il prestito.
Nel meccanismo intervengono tre soggetti:
- il pensionato, che richiede il finanziamento;
- la banca o l’intermediario finanziario che concede il prestito;
- l’INPS, che effettua la trattenuta mensile e trasferisce gli importi al finanziatore.
La rata non può comunque superare un quinto della pensione netta, cioè il 20%, nel rispetto dei limiti previsti dalla normativa a tutela del pensionato e della quota minima necessaria per le esigenze di vita.
La nuova convenzione INPS con banche e finanziarie
Le novità sono entrate in vigore il 1° maggio 2026 e resteranno valide fino al 30 aprile 2029.
L’INPS ha infatti sottoscritto una nuova convenzione con banche e intermediari finanziari che disciplina le modalità operative della cessione del quinto della pensione.
L’obiettivo dichiarato è quello di rendere le procedure più semplici, sicure e completamente digitalizzate, rafforzando al tempo stesso la tutela dei dati personali dei pensionati.
Più digitale e maggiore tutela della privacy
Tra le principali innovazioni introdotte figurano la completa digitalizzazione di numerose operazioni e una gestione più moderna delle pratiche.
Diventano infatti esclusivamente telematiche:
- la richiesta di estinzione anticipata del finanziamento;
- le procedure di modifica del contratto;
- le operazioni di trasferimento della cessione del quinto presso un diverso intermediario finanziario.
In sostanza, il pensionato dovrà utilizzare i canali telematici previsti per gestire tutte le principali operazioni successive alla stipula del contratto.
Le novità confermate dall’INPS
Le nuove modalità operative sono state ufficializzate dall’INPS con il messaggio n. 2308 dell’8 luglio 2026, che disciplina l’applicazione della nuova convenzione tra l’Istituto e gli intermediari aderenti.
Per i pensionati non cambiano le caratteristiche fondamentali della cessione del quinto, ma vengono semplificate le procedure amministrative, con una gestione sempre più orientata ai servizi digitali e una maggiore attenzione alla sicurezza dei dati personali.
