Mentos
Nuovo forumer
Ormai è già da un po’ di tempo che sto investendo su Mintos (www.mintos.com/en/ref/T89N3B), una delle principali piattaforme europee per investire nel Social Lending, il mercato dei prestiti online tra privati.
Ho deciso di scrivere questa breve recensione e spero che possa essere utile a molti.
Mintos è la più grande piattaforma di Peer to Peer Lending ed il mercato di Mintos è aperto ad investitori privati e aziende provenienti da tutto il mondo (Investors). È possibile investire in frazioni di prestiti originati da diversi istituti di credito alternativi alle banche (Loan originators). I mutuatari finali (Borrowers) sono piccole imprese o privati. Il sito raccoglie i prestiti di più di 60 loan originators che operano su 28 nazioni e con 12 valute.
L’iscrizione alla piattaforma è gratuita, non si pagano commissioni per investire (né per depositare o prelevare) e si può iniziare con un minimo di 10 EUR; il ritorno netto medio annuo per l’investitore, stando a quello che si legge, è dell’11,73%.
Vantaggi in Pillole:
· Investimento minimo: 10 €
· Rendimenti: dal 6% al 18%
· Vendere prestiti: SI
· Rete garanzia: SI
· Esperienza online: Intuitivo. Numeri chiari e semplici da leggere.
· Lingue: 7 (prossimamente anche in italiano)
· Bonus nuovi iscritti
Mintos Ratings
Nell'agosto 2018, Mintos ha introdotto una nuova funzionalità nella quale valutano i Loans Originators. Questo ti permette di identificare rapidamente il rischio quando investi il tuo capitale. Vi raccomando di utilizzare un portafoglio diversificato e basato su questi rating.
Questa funzionalità è stata introdotta perché molti di noi investitori si sono lamentati della mancanza di dichiarazioni finanziarie aggiornate sul sito web Mintos. E ovviamente, questo era un grosso problema per gli investitori che vogliono valutare il rischio.
Nella pagina Ioan originator, è possibile visualizzare tutti gli emittenti dei prestiti sulla piattaforma Mintos, con il rating corrispondente
Delayed Payment, Buyback & Grace Period
Delayed Payment: approssimativamente l'80% di tutti i prestiti viene pagato puntualmente. Il restante 20% saranno i prestiti in ritardo con i pagamenti e per questi, i Loan Originators, pagheranno gli interessi al termine del periodo di buyback (60 giorni).
Buyback: Una caratteristica di Mintos che viene in aiuto in questi casi è la buyback guarantee. la maggior parte dei prestiti su Mintos (non tutti) prevedono la possibilità di essere riacquistati dall’istituto di credito emettitore nel caso in cui il prestito ritardi per più di 60 giorni. La garanzia di riacquisto è una forma di tutela dell’investitore che quindi sarà rimborsato della quota di capitale persa più gli interessi maturati.
Grace Period: alcuni Loan Originators offrono un periodo di grazia al mutuatario per rimborsare un prestito. Questo perché le banche sono chiuse durante il fine settimana. Quindi un periodo di grazia fino a 3 giorni dovrebbe praticamente coprirlo.
Ammortamento
Full: i pagamenti sono equamente distribuiti durante il periodo del prestito.
Partial: il richiedente prestito ha una maxi rata da pagare
Interest only: ogni mese vengono pagati gli interessi e il capitale viene pagato alla fine del prestito
Bullet: capitale più interessi vengono pagati in un'unica soluzione alla fine del prestito
Loan Types:
· Car Loans
· Pawnbroking Loans – Consiglio di evitarli
· Short-term Loans
· Agricultural Loans
· Mortgage Loans
· Business Loans & Invoice Financing
Errori Comuni
Pagare il premio sul mercato secondario - Se stai pensando di investire in un prestito sul mercato secondario, pagando un premio, è molto probabile che il mercato primario non offre prestiti con un tasso di interesse così elevato. Ma ci sono 2 motivi molto importanti per cui questa è una cattiva idea:
mso-fareast-font-family
ymbol;mso-bidi-font-familyymbol;color:#212121">· Ricorda che i Loan Originators hanno il diritto di riacquistare i prestiti e offrirli nuovamente sul mercato primario con un tasso inferiore.
mso-fareast-font-familyymbol;mso-bidi-font-familyymbol;color:#212121">· I prestiti possono finire prematuramente se il mutuatario decide di rimborsare il prestito più rapidamente.
font-family:"Calibri",sans-serif;mso-ascii-theme-font:minor-latin;mso-hansi-theme-font:
minor-latin;mso-bidi-font-family:Arial;color:#212121;background:white">Acquisto di prestiti in ritardo tardivi sul mercato secondario -
minor-latin;mso-hansi-theme-font:minor-latin;mso-bidi-font-family:Arial;
color:#212121;background:white"> Se
color:#212121"> stai acquistando un prestito sul mercato primario che è ad esempio in ritardo di 30 giorni, ciò significa che se c'è un pagamento in ritardo, riceverai 2 mesi di interessi quando il prestito viene riacquistato. Questo non è vero se acquisti un prestito sul mercato secondario. Riceverai interessi tardivi dal momento in cui comprerai il prestito sul mercato secondario fino alla data di riacquisto. Il resto dell'interesse va al precedente proprietario.
Controllare sempre i filtri dell’investimento automatico - Non sarete i primi investitori a investire involontariamente in prestiti senza buyback o dimenticando di aggiungere il "meno" allo sconto sul mercato secondario. Controllate le impostazioni di investimento automatico prima di salvarle e attivarle.
Screenshots
La schermata ‘Overview’ di mintos è veramente chiara. Puoi vedere facilmente il summary del tuo portafoglio
color:#212121">Sul Mercato Primario vi sono sempre moltissimi prestiti disponibili (più di 250.000). Inoltre, Mintos continua a introdurre regolarmente nuovi Loan Originators e la disponibilità di prestiti continua a crescere. Sul lato sinistro, puoi trovare tutti i filtri che puoi immaginare.
color:#212121">Per quanto riguarda la schermata del
normal">Mercato Secondario, che è fondamentalmente uguale alla schermata Mercato primario, ma ha in più un campo dove sono indicati gli sconti/premi. Questo campo ti dirà se stai pagando un premio per un prestito o uno sconto.
Inoltre Mintos consente un controllo molto preciso sui filtri per gli investimenti automatici. In pratica puoi utilizzare la maggior parte dei filtri trovati nella schermata "Mercato primario". Puoi anche ordinare i tuoi profili in base all'importanza.
Una volta impostati tutti i filtri, è possibile utilizzare i cursori per stabilire il tasso di interesse minimo e massimo e definire lo spazio temporale su cui investire.
Puoi scegliere di reinvestire automaticamente i tuoi soldi in Mintos e decidere anche che peso dare al singolo Loan Originators.
La pagina "Account Statement" di Mintos è una delle mie preferite. È incredibilmente dettagliata e è possibile utilizzare i dati per creare i propri report.
La pagina "My Investments" ha gli stessi filtri che trovi sul "Mercato primario". Questo è in genere la schermata che utilizzerai per filtrare e vendere rapidamente i prestiti sul mercato secondario. Puoi anche utilizzarlo per identificare il motivo per cui alcuni prestiti sono in ritardo e cercare di trovare un modello per cambiare la tua strategia di investimento.
Ho deciso di scrivere questa breve recensione e spero che possa essere utile a molti.
Mintos è la più grande piattaforma di Peer to Peer Lending ed il mercato di Mintos è aperto ad investitori privati e aziende provenienti da tutto il mondo (Investors). È possibile investire in frazioni di prestiti originati da diversi istituti di credito alternativi alle banche (Loan originators). I mutuatari finali (Borrowers) sono piccole imprese o privati. Il sito raccoglie i prestiti di più di 60 loan originators che operano su 28 nazioni e con 12 valute.
L’iscrizione alla piattaforma è gratuita, non si pagano commissioni per investire (né per depositare o prelevare) e si può iniziare con un minimo di 10 EUR; il ritorno netto medio annuo per l’investitore, stando a quello che si legge, è dell’11,73%.
Vantaggi in Pillole:
· Investimento minimo: 10 €
· Rendimenti: dal 6% al 18%
· Vendere prestiti: SI
· Rete garanzia: SI
· Esperienza online: Intuitivo. Numeri chiari e semplici da leggere.
· Lingue: 7 (prossimamente anche in italiano)
· Bonus nuovi iscritti
Mintos Ratings
Nell'agosto 2018, Mintos ha introdotto una nuova funzionalità nella quale valutano i Loans Originators. Questo ti permette di identificare rapidamente il rischio quando investi il tuo capitale. Vi raccomando di utilizzare un portafoglio diversificato e basato su questi rating.
Questa funzionalità è stata introdotta perché molti di noi investitori si sono lamentati della mancanza di dichiarazioni finanziarie aggiornate sul sito web Mintos. E ovviamente, questo era un grosso problema per gli investitori che vogliono valutare il rischio.
Nella pagina Ioan originator, è possibile visualizzare tutti gli emittenti dei prestiti sulla piattaforma Mintos, con il rating corrispondente
Delayed Payment, Buyback & Grace Period
Delayed Payment: approssimativamente l'80% di tutti i prestiti viene pagato puntualmente. Il restante 20% saranno i prestiti in ritardo con i pagamenti e per questi, i Loan Originators, pagheranno gli interessi al termine del periodo di buyback (60 giorni).
Buyback: Una caratteristica di Mintos che viene in aiuto in questi casi è la buyback guarantee. la maggior parte dei prestiti su Mintos (non tutti) prevedono la possibilità di essere riacquistati dall’istituto di credito emettitore nel caso in cui il prestito ritardi per più di 60 giorni. La garanzia di riacquisto è una forma di tutela dell’investitore che quindi sarà rimborsato della quota di capitale persa più gli interessi maturati.
Grace Period: alcuni Loan Originators offrono un periodo di grazia al mutuatario per rimborsare un prestito. Questo perché le banche sono chiuse durante il fine settimana. Quindi un periodo di grazia fino a 3 giorni dovrebbe praticamente coprirlo.
Ammortamento
Full: i pagamenti sono equamente distribuiti durante il periodo del prestito.
Partial: il richiedente prestito ha una maxi rata da pagare
Interest only: ogni mese vengono pagati gli interessi e il capitale viene pagato alla fine del prestito
Bullet: capitale più interessi vengono pagati in un'unica soluzione alla fine del prestito
Loan Types:
· Car Loans
· Pawnbroking Loans – Consiglio di evitarli
· Short-term Loans
· Agricultural Loans
· Mortgage Loans
· Business Loans & Invoice Financing
Errori Comuni
Pagare il premio sul mercato secondario - Se stai pensando di investire in un prestito sul mercato secondario, pagando un premio, è molto probabile che il mercato primario non offre prestiti con un tasso di interesse così elevato. Ma ci sono 2 motivi molto importanti per cui questa è una cattiva idea:
mso-fareast-font-family
ymbol;mso-bidi-font-familyymbol;color:#212121">· Ricorda che i Loan Originators hanno il diritto di riacquistare i prestiti e offrirli nuovamente sul mercato primario con un tasso inferiore.mso-fareast-font-family
ymbol;mso-bidi-font-familyymbol;color:#212121">· I prestiti possono finire prematuramente se il mutuatario decide di rimborsare il prestito più rapidamente.font-family:"Calibri",sans-serif;mso-ascii-theme-font:minor-latin;mso-hansi-theme-font:
minor-latin;mso-bidi-font-family:Arial;color:#212121;background:white">Acquisto di prestiti in ritardo tardivi sul mercato secondario -
minor-latin;mso-hansi-theme-font:minor-latin;mso-bidi-font-family:Arial;
color:#212121;background:white"> Se
color:#212121"> stai acquistando un prestito sul mercato primario che è ad esempio in ritardo di 30 giorni, ciò significa che se c'è un pagamento in ritardo, riceverai 2 mesi di interessi quando il prestito viene riacquistato. Questo non è vero se acquisti un prestito sul mercato secondario. Riceverai interessi tardivi dal momento in cui comprerai il prestito sul mercato secondario fino alla data di riacquisto. Il resto dell'interesse va al precedente proprietario.
Controllare sempre i filtri dell’investimento automatico - Non sarete i primi investitori a investire involontariamente in prestiti senza buyback o dimenticando di aggiungere il "meno" allo sconto sul mercato secondario. Controllate le impostazioni di investimento automatico prima di salvarle e attivarle.
Screenshots
La schermata ‘Overview’ di mintos è veramente chiara. Puoi vedere facilmente il summary del tuo portafoglio
color:#212121">Sul Mercato Primario vi sono sempre moltissimi prestiti disponibili (più di 250.000). Inoltre, Mintos continua a introdurre regolarmente nuovi Loan Originators e la disponibilità di prestiti continua a crescere. Sul lato sinistro, puoi trovare tutti i filtri che puoi immaginare.
color:#212121">Per quanto riguarda la schermata del
normal">Mercato Secondario, che è fondamentalmente uguale alla schermata Mercato primario, ma ha in più un campo dove sono indicati gli sconti/premi. Questo campo ti dirà se stai pagando un premio per un prestito o uno sconto.
Inoltre Mintos consente un controllo molto preciso sui filtri per gli investimenti automatici. In pratica puoi utilizzare la maggior parte dei filtri trovati nella schermata "Mercato primario". Puoi anche ordinare i tuoi profili in base all'importanza.
Una volta impostati tutti i filtri, è possibile utilizzare i cursori per stabilire il tasso di interesse minimo e massimo e definire lo spazio temporale su cui investire.
Puoi scegliere di reinvestire automaticamente i tuoi soldi in Mintos e decidere anche che peso dare al singolo Loan Originators.
La pagina "Account Statement" di Mintos è una delle mie preferite. È incredibilmente dettagliata e è possibile utilizzare i dati per creare i propri report.
La pagina "My Investments" ha gli stessi filtri che trovi sul "Mercato primario". Questo è in genere la schermata che utilizzerai per filtrare e vendere rapidamente i prestiti sul mercato secondario. Puoi anche utilizzarlo per identificare il motivo per cui alcuni prestiti sono in ritardo e cercare di trovare un modello per cambiare la tua strategia di investimento.