Fai da te, risparmio gestito, gestione patrimoniale o consulenza indipendente? (1 Viewer)

hog

Guest
Utilizziamo un modello di tipo "Black e Litterman", inoltre per la parte strategica ci avvaliamo della consulenza di Roubini Global Economics.

Siccome si parlava di "tecniche più avanzate"...

Per chi non sa cosa sia.... "the Black–Litterman model is a mathematical model for portfolio allocation developed in 1990 at Goldman Sachs by Fischer Black and Robert Litterman, and published in 1992"

Black
 

gio_moneyfarm

Nuovo forumer
Siccome si parlava di "tecniche più avanzate"...

Per chi non sa cosa sia.... "the Black–Litterman model is a mathematical model for portfolio allocation developed in 1990 at Goldman Sachs by Fischer Black and Robert Litterman, and published in 1992"

Black

Recentemente novità più interessanti si sono viste solo nel metodo di Dalio, che però non possiamo implementare perchè richiede strategie complesse (leva finanziaria molto forte, altro). Lo stato dei fatti però è che tutt'ora è quanto di più avanzato vi sia (ovvio che poi vanno considerati tutti i ritocchi al modello, vedi Meucci e altri).

Per chi mi chiedeva del consulente Fineco, supponendo che i promotori abbiano una preparazione adeguata, cosa non scontata, ma facciamo finta di sì, tenteranno sempre di spingere prodotti della casa con commissioni esorbitanti. Noi prendiamo 10 euro al mese no matter what, e implementiamo le strategie solo per mezzo di ETF, con le cui case produttrici non abbiamo alcun tipo di contratto ovviamente. Il promotore fineco è davvero gratis? quanto ti costa in commissioni "nascoste"?
Noi poi crediamo nella libertà del risparmiatore, non imponiamo nulla, forniamo solo consulenza e web per vedere come vanno i risparmi che stai investendo. Molto base, ma molto efficace.
 

Mr.Noob

dove c'è default c'è casa
Ma veniamo ai dubbi di un risparmiatore... come faccio a riconoscere un consulente valido da un promotore finanziario rivestito a nuovo? Quello che ha scritto P.A.T. potrebbe aiutarmi, ma siccome sono niubbo non c'è un nome che io conosca tra tutti quelli citati, e mettermi a studiare mi porterebbe più lontatno (e non più vicino) all'acquisto della consulenza.
Dunque, come faccio a valutare una persona che mi dice cose che non conosco e sulle quali dovrei basare i miei investimenti?

I consulenti finanziari indipendenti che si rispettano lavorano sul passaparola. Anche perchè NON possono suonarti il campanello o telefonarti a casa per promuoversi.
Se invece ne cerchi uno ex novo, e non capisci niente di finanza allora le probabilità di trovarti tra le mani uno che non capisce nulla sono molto ma molto elevate.
Io per pubblicizzarmi tengo conferenze presso associazioni varie (conferenze che non mi promuovono direttamente, mi limito a presentarmi e indicare la mia professione) sui temi caldi economici e finanziari, e faccio qualche intervista presso le radio (qui ho avuto delle dritte). Il resto è tutto passaparola.

Comunque secondo me alcune persone hanno le idee un po' confuse, il cfi nn ha certo come target le persone che sono in grado di fare da soli con profitto. Solo un idiota potrebbe pensare di avere non so te come cliente.
 

Ilmigliore

Osserva e agisci
I consulenti finanziari indipendenti che si rispettano lavorano sul passaparola. Anche perchè NON possono suonarti il campanello o telefonarti a casa per promuoversi.
Se invece ne cerchi uno ex novo, e non capisci niente di finanza allora le probabilità di trovarti tra le mani uno che non capisce nulla sono molto ma molto elevate.
Io per pubblicizzarmi tengo conferenze presso associazioni varie (conferenze che non mi promuovono direttamente, mi limito a presentarmi e indicare la mia professione) sui temi caldi economici e finanziari, e faccio qualche intervista presso le radio (qui ho avuto delle dritte). Il resto è tutto passaparola.

Comunque secondo me alcune persone hanno le idee un po' confuse, il cfi nn ha certo come target le persone che sono in grado di fare da soli con profitto. Solo un idiota potrebbe pensare di avere non so te come cliente.

Si il passaparola mi sembra una buona tecnica... d'altronde siamo nel campo delle professioni, se mi serve un buon medico mica li provo tutti fratturandomi a rotazione una delle 206 ossa principali, chiedo ai conoscenti e mi faccio indirizzare; se mi serve un buon ristorante, chiedo consiglio a chi è della zona e mi faccio indirizzare.

Sull'ultima cosa che hai scritto sono d'accordo, io ho accuratamente parlato di risparmiatori e non di accaniti e inguaribili speculatori :lol:
 

Mr.Noob

dove c'è default c'è casa
Il consulente non è un analista finanziario.
Il bravo consulente però è addentro ai mercati e si avvale di un servizio di analisi finanziaria di prestigio (non tutti lo fanno, io pago fior fior di quattrini)
Io non sono qui a farmi pubblicità, sto solo cercando di spiegare come funziona la professione.

Facciamo un esempio concreto allacciandomi a moneyfarm che si è presentato prima. Moneyfarm offre un servizio di portafogli personalizzati, o cosi mi è parso di capire. Quindi fa una sorta di consulenza per il fai da te, ma il consulente fa anche altro.

Rinegozia costi e commissioni bancarie per conto del cliente, tratta sempre per conto del cliente su mutui e fideiussioni, finanziamenti et similia.
Se lavora con aziende può fare consulenza sui derivati (se ne ha le capacità)
Fa uno studio degli investimenti in essere per vedere cosa è inefficiente o comunque non adatto, crea asset allocations in linea con la propensione al rischio e le necessità del cliente.

A me è capitato di tutto, dal dover trasferire utenze da un conto all'altro a trattare direttamente per acquisto diamanti.

Poi il consulente ha canali preferenziali. Mettiamo caso che un mio cliente debba acquistare un ETF e l'ammontare non sia coperto dall'MM. Io so chi chiamare per vedere se il problema è risolvibile. Altro esempio, sui principali fundstores (non che io ne sia un fan accanito) i clienti dei consulenti hanno sconti sulle commissioni. IWbank offre un servizio che permette ai consulenti di avere sempre sottomano gli investimenti dei clienti. Stessa cosa OnlineSim.
Commerzbank crea certificati ad hoc, e potrei andare avanti con mille mila esempi.
Io ho i numeri di telefono di praticamente tutti i responsabili delle varie case di gestioni di fondi, ETF, certificates.
So dove andare se ad un mio cliente interessasse prendere delle quote di Hedge Funds.

Al momento esiste la NAFOP come associazione di categoria, e sono loro in primis a battersi per il riconoscimento della professione, la NAFOP è guidata diciamo da Consultique SIM.
 

gio_moneyfarm

Nuovo forumer
Il consulente non è un analista finanziario.
Il bravo consulente però è addentro ai mercati e si avvale di un servizio di analisi finanziaria di prestigio (non tutti lo fanno, io pago fior fior di quattrini)
Io non sono qui a farmi pubblicità, sto solo cercando di spiegare come funziona la professione.

Facciamo un esempio concreto allacciandomi a moneyfarm che si è presentato prima. Moneyfarm offre un servizio di portafogli personalizzati, o cosi mi è parso di capire. Quindi fa una sorta di consulenza per il fai da te, ma il consulente fa anche altro.

Rinegozia costi e commissioni bancarie per conto del cliente, tratta sempre per conto del cliente su mutui e fideiussioni, finanziamenti et similia.
Se lavora con aziende può fare consulenza sui derivati (se ne ha le capacità)
Fa uno studio degli investimenti in essere per vedere cosa è inefficiente o comunque non adatto, crea asset allocations in linea con la propensione al rischio e le necessità del cliente.

A me è capitato di tutto, dal dover trasferire utenze da un conto all'altro a trattare direttamente per acquisto diamanti.

Poi il consulente ha canali preferenziali. Mettiamo caso che un mio cliente debba acquistare un ETF e l'ammontare non sia coperto dall'MM. Io so chi chiamare per vedere se il problema è risolvibile. Altro esempio, sui principali fundstores (non che io ne sia un fan accanito) i clienti dei consulenti hanno sconti sulle commissioni. IWbank offre un servizio che permette ai consulenti di avere sempre sottomano gli investimenti dei clienti. Stessa cosa OnlineSim.
Commerzbank crea certificati ad hoc, e potrei andare avanti con mille mila esempi.
Io ho i numeri di telefono di praticamente tutti i responsabili delle varie case di gestioni di fondi, ETF, certificates.
So dove andare se ad un mio cliente interessasse prendere delle quote di Hedge Funds.

Al momento esiste la NAFOP come associazione di categoria, e sono loro in primis a battersi per il riconoscimento della professione, la NAFOP è guidata diciamo da Consultique SIM.

Complimenti Noob, pochi sono professionali quanto te nel settore, e fa piacere che ne esistano. In fondo l'importante è sempre il cliente, siamo stufi di vedere persone truffate ogni giorno, e se ce ne fossero tanti quanto te sarebbe tanto di guadagnato. :up:
Se fossi nella zona di Milano e ti andasse di venire da noi a bere un caffè sarebbe bello!
Sarebbe interessante sapere quanti clienti hai, o di quante ore è la tua giornata eheh. Noi non facciamo tutte quelle cose che hai elencato tu. Noi facciamo consulenza sugli investimenti, siamo in un po' (8+2) e bastiamo appena per fare quello per bene, un futuro vedremo, sarebbe bello poter offrire un servizio più completo, chissà.
La nostra strategia è quella di far investire i clienti in strumenti a basso prezzo e che si sappia sempre cosa c'è dentro. Hedge funds, fondi chiusi, roba così, non la consigliamo. Ovviamente tra i nostri miti personali ci sono alcuni HF managers, vedi Dalio, però beh, i nostri clienti potenziali non hanno decine di milioni per un solo strumento per poter così avere accesso al top di gamma, ed il resto dell'industry è stato deludente e non giustifica i costi.
La profilazione del cliente naturalmente è il primo passaggio che ogni nuovo utente della nostra piattaforma svolge, nessun consiglio gli viene fornito prima. La sua propensione al rischio la determiniamo tramite un test studiato con psicologi e professori bocconi e testato su migliaia di individui.
Non lavoriamo con aziende, abbiamo al centro e come unico interesse il piccolo-medio risparmiatore e come investe i suoi soldi. quello facciamo :D
 

Mr.Noob

dove c'è default c'è casa
Complimenti Noob, pochi sono professionali quanto te nel settore, e fa piacere che ne esistano. In fondo l'importante è sempre il cliente, siamo stufi di vedere persone truffate ogni giorno, e se ce ne fossero tanti quanto te sarebbe tanto di guadagnato. :up:
Se fossi nella zona di Milano e ti andasse di venire da noi a bere un caffè sarebbe bello!
Sarebbe interessante sapere quanti clienti hai, o di quante ore è la tua giornata eheh. Noi non facciamo tutte quelle cose che hai elencato tu. Noi facciamo consulenza sugli investimenti, siamo in un po' (8+2) e bastiamo appena per fare quello per bene, un futuro vedremo, sarebbe bello poter offrire un servizio più completo, chissà.
La nostra strategia è quella di far investire i clienti in strumenti a basso prezzo e che si sappia sempre cosa c'è dentro. Hedge funds, fondi chiusi, roba così, non la consigliamo. Ovviamente tra i nostri miti personali ci sono alcuni HF managers, vedi Dalio, però beh, i nostri clienti potenziali non hanno decine di milioni per un solo strumento per poter così avere accesso al top di gamma, ed il resto dell'industry è stato deludente e non giustifica i costi.
La profilazione del cliente naturalmente è il primo passaggio che ogni nuovo utente della nostra piattaforma svolge, nessun consiglio gli viene fornito prima. La sua propensione al rischio la determiniamo tramite un test studiato con psicologi e professori bocconi e testato su migliaia di individui.
Non lavoriamo con aziende, abbiamo al centro e come unico interesse il piccolo-medio risparmiatore e come investe i suoi soldi. quello facciamo :D

Se andate al itforum a rimini magari lo beviamo li :D
 

hog

Guest
La nostra strategia è quella di far investire i clienti in strumenti a basso prezzo e che si sappia sempre cosa c'è dentro. Hedge funds, fondi chiusi, roba così, non la consigliamo.

Gli etf danno accesso in modo diversificato anche ad asset class alternative tipo gli HF, oppure strategie su valute, ad esempio:
http://www.etf.db.com/DE/pdf/EN/factsheet/factsheetLU0328476337_2012_03_30.pdf
http://www.etf.db.com/DE/pdf/EN/factsheet/factsheetLU0328474472_2012_03_31.pdf
 

Mr.Noob

dove c'è default c'è casa

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