Convenienza polizza vita o assicurazione (1 Viewer)

[edomimi]

Salve, ho un dubbio... dal punto di vista teorico, è più conveniente stipulare una polizza sulla vita, diciamo una polizza di capitale differito, o un'investimento finanziario?

Per quanto riguarda una polizza sulla vita caso morte, come ad esempio una temporanea caso morte, è più conveniente l'assicurazione o l'investimento finanziario?

Grazie a mille a tutti quelli che risponderanno.

Vorrei anche capire perchè se possibile, grazie ancora

 

[ARANCIA]

Salve, ho un dubbio... dal punto di vista teorico, è più conveniente stipulare una polizza sulla vita, diciamo una polizza di capitale differito, o un'investimento finanziario?


Per quanto riguarda una polizza sulla vita caso morte, come ad esempio una temporanea caso morte, è più conveniente l'assicurazione o l'investimento finanziario?

Grazie a mille a tutti quelli che risponderanno.

Vorrei anche capire perchè se possibile, grazie ancora

Ciao

Premetto che la scelta di assicurasi passa prima da un attenta pianificazione finanziaria personale e un’analisi delle tue delle tue esigenze

In generale la polizza non è un investimento finanziario e va scelta non per il rendimento ma per le prestazioni assicurative.
Per il confronto fra polizza a capitale differito e investimento finanziario in generale per via dei costi caricamenti e della retrocessione (l’aliquota di utili retrocessa dalla compagnia) le polizze a capitale differito non risultano convenienti.
Ma mai arrivare a conclusioni prima di un analisi

Passiamo a confronto Temporanea vs Investimento finanziario

il premo della temporanea e l' investimento sono due cose diverse
(diciamo è come confrontare mele con pere).

temporanea pago x per avere un capitale Y se muoio naturalmente il premio è in funzione crescente dell’età.
il premio teorico sarà capita y x probabilità evento + caricamento ovvero il guadagno per la compagnia

Consiglio di farsi prima tre domande essenziali
1) Quanto capitale ti serve?
2) per quanto tempo ?
3) perché?
ecc

Un investimento finanziario come noto segue le leggi della capitalizzazione e cresce nel tempo secondo il rendimento.

in realtà sarebbe opportuno combinarli ad esempio
1) con le cedole di un tsd paghi i premi della polizza tcm
2) abbini uno zc + premio unico per x anni cosi a scadenza se sei vivo di consoli col capitale
ecc ecc
(sono solo esempi teorici)

Un ultima riflessione se il capitale caso morte che mi serve ad esempio è costate pari a 100k diciamo dai 30 ai 70 anni il costo della tcm sarà paria al premio per coprire il capitale dato da 100k- valore partirono accumulato.
Pertanto se alla polizza abbino un buon piano di risparmio ne abbotto il costo !
Ci sono N combinazioni la parola magica è pianificazione finanziaria personale.
Spero di essere stato chiaro ora ti raccomando un attenta lettura dei vecchi post del stio dell'aduc e se hai altre domande scrivi pure
saluti

 

[tuareg]

(temporanea pago x per avere un capitale Y se muoio naturalmente il premio è in funzione crescente dell’età.
il premio teorico sarà capita y x probabilità evento + caricamento ovvero il guadagno per la compagnia

ciao arancia
da quando i caricamenti sono un guadagno per la compagnia??

 

[ARANCIA]

ciao arancia
da quando i caricamenti sono un guadagno per la compagnia??

Buongiorno
Tuareg

Chissà perchè agli assicuratori quando pronunci la parola caricamento salto sulla sedia ... come i bancari quando chiedi il taeg o in palestra quando alla procace signorina chiedi il pacchetto che costa meno chissà

vediamo se ti piace di più la definizione della giuda alle assicurazione Isvap pag 39 (allegata al thread pianificazione finanziaria personale)

I Caricamenti sono i costi gravanti sul premi per far fronte alle spese di acquisizione e gestione dalle polizze da parte della compagnia.

 

[tuareg]

Buongiorno
Tuareg

Chissà perchè agli assicuratori quando pronunci la parola caricamento salto sulla sedia ... come i bancari quando chiedi il taeg o in palestra quando alla procace signorina chiedi il pacchetto che costa meno chissà

vediamo se ti piace di più la definizione della giuda alle assicurazione Isvap pag 39 (allagata al thread pianificazione finanziaria personale)

I Caricamenti sono i costi gravanti sul premi per far fronte alle spese di acquisizione e gestione dalle polizze da parte della compagnia.

buongiorno a te

questa che hai dato è perfetta: caricamenti = costi per la compagnia e quindi costi anche per l'assicurato.

Noi assicuratori saltiamo sulla sedia perchè la gente non sa cosa sono i caricamenti e li scambiano erroneamente per un guadagno (anche questo è fare cultura assicurativa)

caricamenti = guadagno ... quando freud ci mette lo zampino...

 

[ARANCIA]

il mercato assicurativo (considerazioni personali)

buongiorno a te

questa che hai dato è perfetta: caricamenti = costi per la compagnia e quindi costi anche per l'assicurato.

Noi assicuratori saltiamo sulla sedia perchè la gente non sa cosa sono i caricamenti e li scambiano erroneamente per un guadagno (anche questo è fare cultura assicurativa)

caricamenti = guadagno ... quando freud ci mette lo zampino...

Hai ragione sono ho semplificato ... forse troppo ma ...


I caricamenti sono fatti da costi e ricavi da sommare al premio equo dal punta di vista matematico ovvero tale da consentire alla compagnia di non perdere e avere riserve tali da coprire i rischi.

Ora c’è da chiedersi visto che quanto sopra viene pagato dall’assicurato sei i costi di acquisizione sono compensati da un servizio ....
e se lo stato posa intervenire sul mercato abbassando i margini per il benessere dei consumatori.
L’equazione i caricamenti sono sempre giusti perché servono a pagare i miei costi perdona non la condivido se intendevi questo.
Piuttosto vorrei capire se gli attori del mercato sono in equilibrio, personalmente ritengo di no per :

1) per la scarsa capacità (in media) del consumatore di approcciarsi in modo consapevole al mercato e prodotti assicurativi.
2) per spesso la scarsa trasparenza delle assicurazioni che ci hanno abituato a furbate sempre nuove

l’Isvap e Stato devono e possono fare di meglio per ampliare la diffusione delle coperture assicurative sempre + (ahimè ) necessarie ma al contempo comprime gli utili delle compagnie .
Ad oggi il mercato non si è sviluppato come doveva e questo è un duplice male per gli assicurati che pagano in media costi + elevati e per le assicurazioni che hanno un base clienti più ridotta del dovuto con svantaggi di ripartizione del rischio e di solidità.

 

[tuareg]

l’Isvap e Stato devono e possono fare di meglio per ampliare la diffusione delle coperture assicurative sempre + (ahimè ) necessarie ma al contempo comprime gli utili delle compagnie .
Ad oggi il mercato non si è sviluppato come doveva e questo è un duplice male per gli assicurati che pagano in media costi + elevati e per le assicurazioni che hanno un base clienti più ridotta del dovuto con svantaggi di ripartizione del rischio e di solidità.

questa m'è piaciuta

 

[tuareg]

Salve, ho un dubbio... dal punto di vista teorico, è più conveniente stipulare una polizza sulla vita, diciamo una polizza di capitale differito, o un'investimento finanziario?

Per quanto riguarda una polizza sulla vita caso morte, come ad esempio una temporanea caso morte, è più conveniente l'assicurazione o l'investimento finanziario?

Grazie a mille a tutti quelli che risponderanno.

Vorrei anche capire perchè se possibile, grazie ancora

al di là dei tecnicismi di cui eventualmente parleremo più avanti, fatti prima 2 domande:

1- se da ieri tu non ci fossi più, ci sarebbe oggi un problema economico per qualcuno?
se la risposta è sì ti serve un'assicurazione sulla vita caso morte ed anche subito; se la risposta è no, allora non ti serve.

2- se oggi tu andassi in pensione ed il tuo reddito fosse il 50% di quello di ieri, ci sarebbe oggi un problema economico?
se la risposta è sì è necessario intervenire (il come sarà da valutare), se la risposta è no... hai già capito

Quindi: se c'è un rischio (morte, pensione, rivalutazione minima garantita del tuo risparmio...) lo trasferisci alla compagnia assicurativa, fai una polizza (probabilmente sarebbe più efficace un piano assicurativo strutturato) e non ci pensi più. Sarà la compagnia assicuratrice a doverci pensare e ti garantirà ciò che hai concordato.

Ma se non c'è l'esigenza di trasferire un rischio non ti serve uno strumento assicurativo e puoi utilizzare qualunque altro strumento finanziario. Ovviamente in questo caso non ci sono le certezze dello strumento assicurativo.

ciao

 

[ARANCIA]

al di là dei tecnicismi di cui eventualmente parleremo più avanti, fatti prima 2 domande:

1- se da ieri tu non ci fossi più, ci sarebbe oggi un problema economico per qualcuno?
se la risposta è sì ti serve un'assicurazione sulla vita caso morte ed anche subito; se la risposta è no, allora non ti serve.

2- se oggi tu andassi in pensione ed il tuo reddito fosse il 50% di quello di ieri, ci sarebbe oggi un problema economico?
se la risposta è sì è necessario intervenire (il come sarà da valutare), se la risposta è no... hai già capito

Quindi: se c'è un rischio (morte, pensione, rivalutazione minima garantita del tuo risparmio...) lo trasferisci alla compagnia assicurativa, fai una polizza (probabilmente sarebbe più efficace un piano assicurativo strutturato) e non ci pensi più. Sarà la compagnia assicuratrice a doverci pensare e ti garantirà ciò che hai concordato.

Corretto le polizze coprono rischi e non sono anzi dovrebbero essere investimenti
ma mi dispiance non devi pensarci + anzi ....la pigrizia si paga cara ....
Le esigenze e i rischi mutano nel tempo pertanto la copertura degli stessi non è statica ma dinamica inoltre polizze nuove posso costare meno e dare prestazioni migliori.
Pertanto una volta l’anno consiglio una revisione e un monitoraggio dei rischi familiari/personali e patrimoniali con una verifica delle soluzioni proposte dal mercato.
(AD esempio qualche anno fa non c’erano LTC o altre soluzioni)
ASSICURASI SI MA RESPONASABILMENTE.

Ma se non c'è l'esigenza di trasferire un rischio non ti serve uno strumento assicurativo e puoi utilizzare qualunque altro strumento finanziario. Ovviamente in questo caso non [ci sono le certezze dello strumento assicurativo.[/I]
ciao

certezze e i costi aggiungo nulla è gratis
saluti

 

[tuareg]

ma mi dispiance non devi pensarci + anzi ....la pigrizia si paga cara ....

al solito facciamo peppone e don camillo
non devi pensarci più perchè paghi qualcuno per farlo, altrimenti che lo paghi a fare?

Le esigenze e i rischi mutano nel tempo pertanto la copertura degli stessi non è statica ma dinamica inoltre polizze nuove posso costare meno e dare prestazioni migliori.
Pertanto una volta l’anno consiglio una revisione e un monitoraggio dei rischi familiari/personali e patrimoniali con una verifica delle soluzioni proposte dal mercato.

la verifica con revisione dovrebbe essere compito del consulente, sennò che lo paghi a fare? (e siamo sempre lì)
dubito che una tcm possa costare meno col passare degli anni perchè il premio ed il rischio sono parametrati sull'età dell'assicurato e se ci sono nuove soluzioni non è detto che vadano eliminate le precedenti ma forse integrate con le nuove. Anche qui dovrebbe essere compito del consulente, sennò che lo paghi a fare?
(ocio alle polizze con revisione annuale del premio, tipo onlife, perchè dopo qualche anno diventano un salasso e ormai il tram è già passato)

(AD esempio qualche anno fa non c’erano LTC o altre soluzioni)
ASSICURASI SI MA RESPONASABILMENTE.

chi ha aderito alle ltc o alle dread ha mantenuto le coperture caso morte precedenti ed ha solo migliorato ulteriormente la preesistente tutela

certezze e i costi aggiungo nulla è gratis

solo gli errori di valutazione sono gratis, ma le conseguenze si pagano care e salate