Il primo non so cosa sia, non è un isin. Sarà forse una gestione patrimoniale?
Info prese da Morningstar sui fondi:
IT0004097405 Etica Azionario R
Principalmente strumenti finanziari di natura azionaria denominati in euro, dollari USA, yen. È consentito l’investimento in quote di OICR armonizzati e non armonizzati aperti. Investimento in depositi bancari fino al 20% del totale attività del fondo.
IT0005117533 Etica Rendita Bilanciata R
Prevalentemente strumenti finanziari di natura obbligazionaria denominati in euro. Investimento significativo in strumenti finanziari di natura azionaria denominati in euro, dollari USA, yen. È consentito l’investimento in quote di OICR armonizzati e non armonizzati aperti. Investimento in depositi bancari fino al 40% del totale attività del fondo Il patrimonio del fondo, nel rispetto della specifica politica di investimento, può inoltre essere investito in strumenti finanziari di uno stesso emittente in misura superiore al 35% delle sue attività quando gli strumenti finanziari sono emessi dai Paesi aderenti all’Unione Monetaria Europea, a condizione che il fondo detenga almeno sei emissioni differenti e che il valore di ciascuna emissione non superi il 30% delle attività del fondo.
IT0003409197 Etica Obbligazionario Misto R
Principalmente strumenti finanziari di natura obbligazionaria denominati in euro. Investimento contenuto in strumenti finanziari di natura azionaria denominati in euro, dollari USA, yen. È consentito l’investimento in quote di OICR armonizzati e non armonizzati aperti. Investimento in depositi bancari fino al 100% del totale attività del fondo. Il patrimonio del fondo, nel rispetto della specifica politica di investimento, può inoltre essere investito in strumenti finanziari di uno stesso emittente in misura superiore al 35% delle sue attività quando gli strumenti finanziari sono emessi dai Paesi aderenti all’Unione Monetaria Europea, a condizione che il fondo detenga almeno sei emissioni differenti e che il valore di ciascuna emissione non superi il 30% delle attività del fondo.
Commenti
Solo come esempio, potresti ottenere un investimento diversificato e meno costoso con altri prodotti come i Vanguard Lifestrategy, scegliendone uno con il profilo di rischio più adeguato alle tue necessità e capacità di sopportazione del rischio (banalizzando: più azioni = più rischio). Ti costerebbe circa 1,4% in meno della media aritmetica della spesa di gestione dei tuoi tre fondi.
Sempre per fare un esempio, il fondo Etica azionario ha il 2% di spesa di gestione, follia allo stato puro... in più con un 10% di obbligazionario che non serve a nulla se hai già in portafoglio altri prodotti obbligazionari. Ecco un confronto con un etf azionario come swda:
Vedi l'allegato 648322
swda costa lo 0,2% annuo, vale a dire 1/10 del tuo fondo.
iShares by BlackRock, leader mondiale del mercato degli Exchange Traded Fund (ETF), consente un’esposizione globale a diverse asset class. Scopri come.
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E' solo un punto di partenza. Devi valutare con calma cosa fare in futuro, non è che perderai i tuoi risparmi rimanendo così come sei, se hai un orizzonte temporale adeguato e manterrai la barra dritta senza vendere nel momento inopportuno, solo che nel lungo termine perderai per strada una parte del tuo guadagno in un rivolo di commissioni.