Consiglio (1 Viewer)

Sophie64

Nuovo forumer
Registrato
18 Marzo 2022
Messaggi
18
Buongiorno,

scrivo per un consiglio, ho degli investimenti, fatti in banca, che continuano ad essere in perdita, sono i seguenti:

etica azionario cl.r
etica rendita bilanciata cl.r
etica obbl. misto cl.r
gp globale 5

Io sono proprio ignorante in materia, l'importo investito si è svalutato del 6%, sono preoccupata.

Cosa è meglio fare in questi casi ?

Grazie dei consigli
 

portfolioafterlife

too fast for love
Registrato
13 Dicembre 2021
Messaggi
10.164
Sophie, i fondi di investimento hanno in genere costi elevati che penalizzano i rendimenti. I costi sono certi, i rendimenti no.
Senza gli isin dei prodotti finanziari non ti posso dire di più.

Se ti può essere di consolazione, non sei l'unica che si pone questi dubbi.

Leggi anche questo thread.
 

Sophie64

Nuovo forumer
Registrato
18 Marzo 2022
Messaggi
18
Grazie per la risposta, scrivo di seguito gli isin:

00000000120GPM
IT0004097405
IT0005117533
IT0003409197

Rimango in attesa di un tuo consiglio, non vorrei perdere i miei risparmi.

Grazie mille e buona serata
 

portfolioafterlife

too fast for love
Registrato
13 Dicembre 2021
Messaggi
10.164
Il primo non so cosa sia, non è un isin. Sarà forse una gestione patrimoniale?

Info prese da Morningstar sui fondi:

IT0004097405 Etica Azionario R
Principalmente strumenti finanziari di natura azionaria denominati in euro, dollari USA, yen. È consentito l’investimento in quote di OICR armonizzati e non armonizzati aperti. Investimento in depositi bancari fino al 20% del totale attività del fondo.

IT0005117533 Etica Rendita Bilanciata R
Prevalentemente strumenti finanziari di natura obbligazionaria denominati in euro. Investimento significativo in strumenti finanziari di natura azionaria denominati in euro, dollari USA, yen. È consentito l’investimento in quote di OICR armonizzati e non armonizzati aperti. Investimento in depositi bancari fino al 40% del totale attività del fondo Il patrimonio del fondo, nel rispetto della specifica politica di investimento, può inoltre essere investito in strumenti finanziari di uno stesso emittente in misura superiore al 35% delle sue attività quando gli strumenti finanziari sono emessi dai Paesi aderenti all’Unione Monetaria Europea, a condizione che il fondo detenga almeno sei emissioni differenti e che il valore di ciascuna emissione non superi il 30% delle attività del fondo.

IT0003409197 Etica Obbligazionario Misto R
Principalmente strumenti finanziari di natura obbligazionaria denominati in euro. Investimento contenuto in strumenti finanziari di natura azionaria denominati in euro, dollari USA, yen. È consentito l’investimento in quote di OICR armonizzati e non armonizzati aperti. Investimento in depositi bancari fino al 100% del totale attività del fondo. Il patrimonio del fondo, nel rispetto della specifica politica di investimento, può inoltre essere investito in strumenti finanziari di uno stesso emittente in misura superiore al 35% delle sue attività quando gli strumenti finanziari sono emessi dai Paesi aderenti all’Unione Monetaria Europea, a condizione che il fondo detenga almeno sei emissioni differenti e che il valore di ciascuna emissione non superi il 30% delle attività del fondo.

Commenti

Solo come esempio, potresti ottenere un investimento diversificato e meno costoso con altri prodotti come i Vanguard Lifestrategy, scegliendone uno con il profilo di rischio più adeguato alle tue necessità e capacità di sopportazione del rischio (banalizzando: più azioni = più rischio). Ti costerebbe circa 1,4% in meno della media aritmetica della spesa di gestione dei tuoi tre fondi.

Sempre per fare un esempio, il fondo Etica azionario ha il 2% di spesa di gestione, follia allo stato puro... in più con un 10% di obbligazionario che non serve a nulla se hai già in portafoglio altri prodotti obbligazionari. Ecco un confronto con un etf azionario come swda:

1647757345157.png


swda costa lo 0,2% annuo, vale a dire 1/10 del tuo fondo.



E' solo un punto di partenza. Devi valutare con calma cosa fare in futuro, non è che perderai i tuoi risparmi rimanendo così come sei, se hai un orizzonte temporale adeguato e manterrai la barra dritta senza vendere nel momento inopportuno, solo che nel lungo termine perderai per strada una parte del tuo guadagno in un rivolo di commissioni.
 

Tambu

Nuovo forumer
Registrato
2 Novembre 2021
Messaggi
29
Buongiorno,

scrivo per un consiglio, ho degli investimenti, fatti in banca, che continuano ad essere in perdita, sono i seguenti:

etica azionario cl.r
etica rendita bilanciata cl.r
etica obbl. misto cl.r
gp globale 5

Io sono proprio ignorante in materia, l'importo investito si è svalutato del 6%, sono preoccupata.

Cosa è meglio fare in questi casi ?

Grazie dei consigli
Ciao Sophie64,
sicuramente il momento storico che stiamo vivendo non aiuta. In aggiunta hai investito in fondi con costi che incidono notevolmente sul rendimento.

Per quanto riguarda su “cosa fare” è difficile rispondere poiché bisogna avere diverse informazioni sulla tua persona.
Ad esempio sapere qual’è il grado di sopportazione al rischio, per quale motivo ai investito, per quanto tempo vuoi tenere investito il capitale…

Se hai dubbi o domande non esitare a chiedere.
 

Sophie64

Nuovo forumer
Registrato
18 Marzo 2022
Messaggi
18
Il primo non so cosa sia, non è un isin. Sarà forse una gestione patrimoniale?

Info prese da Morningstar sui fondi:

IT0004097405 Etica Azionario R
Principalmente strumenti finanziari di natura azionaria denominati in euro, dollari USA, yen. È consentito l’investimento in quote di OICR armonizzati e non armonizzati aperti. Investimento in depositi bancari fino al 20% del totale attività del fondo.

IT0005117533 Etica Rendita Bilanciata R
Prevalentemente strumenti finanziari di natura obbligazionaria denominati in euro. Investimento significativo in strumenti finanziari di natura azionaria denominati in euro, dollari USA, yen. È consentito l’investimento in quote di OICR armonizzati e non armonizzati aperti. Investimento in depositi bancari fino al 40% del totale attività del fondo Il patrimonio del fondo, nel rispetto della specifica politica di investimento, può inoltre essere investito in strumenti finanziari di uno stesso emittente in misura superiore al 35% delle sue attività quando gli strumenti finanziari sono emessi dai Paesi aderenti all’Unione Monetaria Europea, a condizione che il fondo detenga almeno sei emissioni differenti e che il valore di ciascuna emissione non superi il 30% delle attività del fondo.

IT0003409197 Etica Obbligazionario Misto R
Principalmente strumenti finanziari di natura obbligazionaria denominati in euro. Investimento contenuto in strumenti finanziari di natura azionaria denominati in euro, dollari USA, yen. È consentito l’investimento in quote di OICR armonizzati e non armonizzati aperti. Investimento in depositi bancari fino al 100% del totale attività del fondo. Il patrimonio del fondo, nel rispetto della specifica politica di investimento, può inoltre essere investito in strumenti finanziari di uno stesso emittente in misura superiore al 35% delle sue attività quando gli strumenti finanziari sono emessi dai Paesi aderenti all’Unione Monetaria Europea, a condizione che il fondo detenga almeno sei emissioni differenti e che il valore di ciascuna emissione non superi il 30% delle attività del fondo.

Commenti

Solo come esempio, potresti ottenere un investimento diversificato e meno costoso con altri prodotti come i Vanguard Lifestrategy, scegliendone uno con il profilo di rischio più adeguato alle tue necessità e capacità di sopportazione del rischio (banalizzando: più azioni = più rischio). Ti costerebbe circa 1,4% in meno della media aritmetica della spesa di gestione dei tuoi tre fondi.

Sempre per fare un esempio, il fondo Etica azionario ha il 2% di spesa di gestione, follia allo stato puro... in più con un 10% di obbligazionario che non serve a nulla se hai già in portafoglio altri prodotti obbligazionari. Ecco un confronto con un etf azionario come swda:

Vedi l'allegato 648322

swda costa lo 0,2% annuo, vale a dire 1/10 del tuo fondo.



E' solo un punto di partenza. Devi valutare con calma cosa fare in futuro, non è che perderai i tuoi risparmi rimanendo così come sei, se hai un orizzonte temporale adeguato e manterrai la barra dritta senza vendere nel momento inopportuno, solo che nel lungo termine perderai per strada una parte del tuo guadagno in un rivolo di commissioni.
Ti ringrazio per i chiarimenti, ma dove si comprano gli etf, sempre in banca ?
Come posso fare per iniziare a capire qualcosa in questo campo e soprattutto per non prendere fregature ?
Grazie, un saluto
 
Ultima modifica:

Sophie64

Nuovo forumer
Registrato
18 Marzo 2022
Messaggi
18
Ciao Sophie64,
sicuramente il momento storico che stiamo vivendo non aiuta. In aggiunta hai investito in fondi con costi che incidono notevolmente sul rendimento.

Per quanto riguarda su “cosa fare” è difficile rispondere poiché bisogna avere diverse informazioni sulla tua persona.
Ad esempio sapere qual’è il grado di sopportazione al rischio, per quale motivo ai investito, per quanto tempo vuoi tenere investito il capitale…

Se hai dubbi o domande non esitare a chiedere.
Ciao, mi sono affidata alla banca, non capendoci nulla di queste cose.
Ho investito nella speranza di avere un piccolo rendimento, sul c/c non danno nulla.
Purtroppo, dato il momento, ho visto una perdita e sono andata un po' in ansia.
Sinceramente non voglio che i miei investimenti diventino una preoccupazione, sono abbastanza apprensiva, mi accontento di una rendita piccola ma senza grossi rischi. Il capitale per ora non mi serve, vorrei lasciarli investiti per qualche anno, certo senza ritrovarmi meno di quello che ho messo.
Cosa mi consigli di fare ?
Per il momento devo solo aspettare ?
Grazie di tutto
 

portfolioafterlife

too fast for love
Registrato
13 Dicembre 2021
Messaggi
10.164
Ti ringrazio per i chiarimenti, ma dove si comprano gli etf, sempre in banca ?
Come posso fare per iniziare a capire qualcosa in questo campo e soprattutto per non prendere fregature ?
Grazie, un saluto
Gli etf vengono negoziati in borsa come una azione o una obbligazione.

Si acquistano e si vendono usando una banca o un intermediario finanziario come directa.

Il percorso per rendersi finanziariamente indipendenti dalla consulenza e per scegliere autonomamente la propria asset allocation non è così semplice, non va improvvisato e ci sono dei costi cognitivi, devi studiare la storia dei mercati finanziari e le caratteristiche delle asset class nei vari scenari economici, inoltre serve disciplina per evitare errori comportamentali (tipo vendere in preda al panico).


Video didattici

Se vuoi imboccare quella strada devi essere convinta, altrimenti puoi anche valutare la consulenza indipendente, scevra da conflitti di interesse, oppure un advisor a basso costo.



 

Sophie64

Nuovo forumer
Registrato
18 Marzo 2022
Messaggi
18
Se vuoi leggere un libro...
Ciao, ti ringrazio, mi sono affidata alla banca, non capendoci nulla di queste cose.
Ho investito nella speranza di avere un piccolo rendimento, sul c/c non danno nulla.
Purtroppo, dato il momento, ho visto una perdita e sono andata un po' in ansia.
Sinceramente non voglio che i miei investimenti diventino una preoccupazione, sono abbastanza apprensiva, mi accontento di una rendita piccola ma senza grossi rischi. Il capitale per ora non mi serve, vorrei lasciarli investiti per qualche anno, certo senza ritrovarmi meno di quello che ho messo.
Cosa mi consigli di fare ?
Per il momento devo solo aspettare ?
Grazie di tutto
 

Users Who Are Viewing This Discussione (Users: 0, Guests: 1)

Alto